대출 받는 방법 직장인 및 개인 사업자 편

최근 금리 인상과 경기 침체로 인해 대출을 받고 있는 사람들이 많아지고 있습니다. 하지만 위험한 수준까지 상승한 가계부채로 인해 대출 규제로 인해 대출을 받기가 어려워지고 있는 현실입니다. 최근 부동산 시장의 전망도 어두워지고 있어 현금성 자산에 대한 수요가 늘고 있으며 미국의 금리인상으로 인해 은행권의 건전성 확보를 위해 대출이 더욱 어려워지고 있습니다. 어려운 환경 속에서 올바른 대출을 받는 방법이 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 직장인

 

 

 

직장인이 자금이 필요할 경우 대출을 받는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 직장인이 대출을 받기 위해선 먼저 근로기간을 확인해야 합니다. 직장인이 대출을 받기 위해선 은행별로 기준이 다르지만 근로기간에 따라 대출 실행여부를 확인할 수 있습니다. 일반적으로 최소 3~6개월 동안의 근무기간이 필요합니다. 근무기간에 따라 대출 가능여부를 확인하는 방법은 은행 홈페이지 또는 가까운 은행 영업점의 대출 창구를 찾아가셔서 상담을 받아보시기 바랍니다.

 

 

어떤 은행을 방문하는지에 따라 대출 실행여부도 다를 수 있습니다. 직장인의 경우 급여 통장을 발급해 준 주거래 은행에 찾아가시는 것이 조금 더 대출을 받기에 수월한 것으로 알려져 있습니다. 은행마다 대출 상품별로 금리가 다르기 때문에 은행연합회 홈페이지를 방문하셔서 대출 금리를 비교하여 대출을 받으시는 것을 추천드립니다.

 

 

대출 가능금액은 개인의 신용도에 따라 다를 수 있으며, 급여 통장 거래이력 또는 연체이력에 따라 대출 금액이 다를 수 있으니 이런 부분을 참고하셔서 대출 가능금액을 확인하시기 바랍니다. 현금성 자산이 급하게 필요하다고 하더라도 대출 금리를 비교하셔서 현명한 대출을 이용하시기 바랍니다.

 

 

대출을 받을 수 있는 금융기관은 은행 (1 금융권)과 카드사, 캐피털, 저축은행 등 2 금융권으로 나눌 수 있습니다. 대출 가능여부는 1 금융권에서 먼저 확인하시는 것을 추천드리며 이후 추가로 자금이 필요할 경우 2 금융권에서 확인하시기 바랍니다. 2 금융권에서 먼저 대출을 받으신 후 1 금융권에서 대출을 받게 될 경우 1 금융권에서의 대출을 받을 수 없는 상황이 생길 수 있으니 반드시 먼저 1 금융권에서 대출 가능여부를 확인하시기 바랍니다.

 

 

부동산이 있다면 부동산 담보대출도 현금 자산을 확보하는데 도움이 될 수 있습니다. 연체 이력이 없거나 기존 대출금이 많이 없을 경우 심사에 따라 부동산 담보대출을 받을 수 있으니 가까운 은행에 방문하시어 상담을 받아보시는 것도 좋습니다. 금리인상으로 인해 부동산 담보대출도 이자 부담이 있을 수 있으니 상환 능력을 고려하셔서 신용도를 유지하는 것이 좋습니다.

 

 

2. 개인 사업자

 

 

 

 

경기 침체로 인해 기업들은 재무 안정성 확보를 위해 고정 비용 지출을 줄이고 있는 상황입니다. 이러한 현상은 근로자 감소로 이어져 장기간 다니던 직장을 그만두는 경우가 발생되고 있습니다. 먼저 은행권에서 직원 수를 감소시키고 있으며, 이어 건설사, 중견기업, 대기업 등 직원 감원을 시행할 것이라는 전망이 있습니다.

 

 

이로 인해 다니던 직장을 그만두어 생계가 막막한 사람들이 생겨나고 있으며 구직난으로 인해 직장을 구하는 것을 포기하고 개인 사업을 통해 생계를 유지하려는 사람들이 늘어나고 있습니다. 개인 사업자의 경우 어떤 대출을 받을 수 있는지 소개해드리도록 하겠습니다.

 

 

소상공인진흥공단에서 시행하는 개인사업자를 대상으로 한 대출 상품이 있습니다. 소상공인진흥 공단의  개인사업자 대상 정책 자금은 은행의 대출상품 금리와 비교했을 경우 상대적으로 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 또한 일반적으로 개인사업자가 있을 경우 대출 한도도 1~2천만 원까지 가능한 것으로 알려져 있습니다. 보통 사업장 운영기간이 최소 6개월 이상이어야 하고 연체이력이 없을 경우 상담을 통해 대출 신청이 가능하다고 알려져 있습니다. 소상공인 진흥공단의 개인사업자 대출은 연간 예산을 책정하여 진행하기 때문에 예산이 소진되었을 경우 대출 실행이 되지 않으니 참고해 주시기 바랍니다.

 

 

일반적으로 대출 신청 후 대출금을 입금받기까지 3주 ~ 4주 정도 소요되며 별도의 실사평가와 심사절차가 있으니 자금이 필요하시다면 미리 준비하여 주시는 것이 좋습니다. 소상공인진흥공단의 홈페이지에서 온라인 신청이 가능하니 방문 전 미리 신청하시는 것이 시간 절약에 도움이 될 수 있습니다. 가까운 소상공인진흥공단을 방문하셔도 친절하게 상담을 받으실 수 있습니다.

 

 

신용보증재단에서 진행하는 대출은 은행권에서 대출이 어려운 신용도가 낮거나 소득이 적은 사업자를 대상으로 제공되는 대출 상품으로 사업장 소재지에서 관리하는 지역 신용보증재단에서 보증서를 발급받아 진행할 수 있습니다. 일반적으로 한도는 최대 1억 원까지 가능하며 연체이력이 없어야 대출 신청이 가능합니다.  신용보증재단 홈페이지에서 자세한 내용을 확인하실 수 있으니 사이트를 방문하시거나 신용보증재단을 방문하셔서 상담을 받으시면 도움이 될 것입니다.

 

 

무리한 대출은 개인의 신용도에 나쁜 영향을 끼칠 수 있으니 이점 참고하시기 바랍니다.